Opciones de inversión
401Ks
IBC Investment Services se ha asociado con proveedores líderes de planes 401(k) que ofrecen soluciones integrales diseñadas para satisfacer las necesidades de las pequeñas y medianas empresas.
Ya sea que trabaje por cuenta propia o sea propietario de una pequeña empresa, existe una amplia variedad de planes de jubilación diseñados para satisfacer sus necesidades específicas. Nuestra tabla comparativa de planes para pequeñas empresas le permite comparar distintas opciones de jubilación de manera sencilla.
Estos planes ofrecen numerosas ventajas:
- Acceso a reconocidas familias de fondos para una mayor flexibilidad de inversión.
- Mayor participación de los empleados mediante sesiones educativas y de inscripción realizadas en las instalaciones de su empresa por los proveedores del plan.
- Transición eficiente a un nuevo plan o implementación de uno nuevo con el apoyo de un equipo especializado.
SEP IRAs
Un SEP IRA puede ser una opción ideal para las pequeñas empresas, ya que es fácil de establecer y administrar. Todas las contribuciones del empleador se depositan directamente en una cuenta IRA Tradicional establecida a nombre de cada empleado.
Ya sea que trabaje por cuenta propia o sea propietario de una pequeña empresa, existe una amplia variedad de planes de jubilación diseñados para satisfacer sus necesidades específicas. Nuestra tabla comparativa de planes para pequeñas empresas le permite comparar diferentes opciones de jubilación.
Entre los beneficios de un SEP IRA se encuentran:
- Contribuciones del empleador deducibles de impuestos.
- Crecimiento de las ganancias con impuestos diferidos para los empleados.
- No requiere que el empleador supervise los activos del plan.
Comuníquese con un consultor financiero para obtener más información.
Planes SIMPLE IRA
Las corporaciones, sociedades, empresas unipersonales, entidades exentas de impuestos y gobiernos estatales o locales que no cuenten con otro programa de jubilación pueden establecer un plan SIMPLE IRA.
Comuníquese con un consultor financiero para obtener más información.
Planes de participación en las utilidades
Al vincular la contribución al desempeño de su empresa, los empleados desarrollan un sentido de pertenencia. Los planes de participación en las ganancias ofrecen a sus empleados fuertes incentivos para contribuir al crecimiento de su negocio.
Contacte a un consultor financiero para obtener más información.
Planes de pensión
Los planes de pensión se dividen en dos categorías principales: planes de beneficios definidos y planes de contribución definida.
Comuníquese con un consultor financiero para obtener más información.
Plan de beneficios definidos 412(i) (Solo para clientes de Oklahoma)
Un plan de beneficios definidos 412(i) permite a los propietarios de pequeñas empresas financiar un programa de jubilación mediante contribuciones deducibles de impuestos, sin las limitaciones de financiamiento que suelen tener los planes calificados tradicionales.
Comuníquese con un consultor financiero para obtener más información.
Seguro para empleados clave (Solo para clientes de Oklahoma)
Toda empresa cuenta con empleados clave que desempeñan un papel fundamental en su rentabilidad y éxito. El seguro para empleados clave funciona de manera similar a un seguro de vida individual, con la diferencia de que la empresa es propietaria de la póliza y paga las primas correspondientes.
Comuníquese con un consultor financiero para obtener más información.
Los servicios de valores y de asesoría se ofrecen a través de LPL Financial (LPL), un asesor de inversiones y corredor de bolsa registrado (miembro de FINRA/SIPC). Los representantes registrados de LPL ofrecen productos y servicios a través de IBC Investment Services y también pueden ser empleados de IBC Bank. Estos productos y servicios se ofrecen a través de LPL o sus afiliadas, las cuales son entidades independientes y no están afiliadas a IBC Bank ni a IBC Investment Services.
Los valores y seguros ofrecidos a través de LPL o sus afiliadas son:
| No asegurado por la FDIC ni por ningun organimos público | Sin garantía bancaria | No son depósitos ni obligaciones bancarias | Puede perder valor |
| SMALL BUSINESS | RETIREMENT ACCOUNTS | SELF EMPLOYED |
|---|---|---|
| SEP IRA (Simplified Employee Pension IRA) | Individual 401(K) | |
| Description | As a small business owner, you can make tax-deductible contributions. | As a small business owner with no employees, you may be able to contribute more than with other types of retirement plans. |
| Eligibility to Contribute | If you are a small business owner, you can contribute at any age. | If you are self-employed, a spouse, or a business partner you can contribute at any age. |
| Annual Maximum Contributions | As a small business owner, you are eligible for the following: 2020 tax year: | Contributions are funded from a salary. Deferral, profit sharing or a combination thereof. 2020 tax year: |
| Tax Deductible Contributions | Your contributions and your employees contributions are deductible from your company's federal taxable income. | Your contributions and your business partners contributions are deductible from your company's federal taxable income. |
| Earnings and Withdrawal Taxation | Tax-deductible contributions and earning are taxed as ordinary income when withdrawn. | Tax-deductible contributions and earning are taxed as ordinary income when withdrawn. |
| Premature Withdrawal Penalties | 10% IRS early withdrawal penalty if withdrawn before age 59 1/2 unless an IRS exception applies- No penalties for 2020 if COVID-19 related. | 10% IRS early withdrawal penalty if withdrawn before age 59 1/2 unless an IRS exception applies- No penalties for 2020 if COVID-19 related. |
| Required Withdrawals | Must begin at age 72- 2020 is now optional. | Must begin at age 72- 2020 is now optional |